9823 - Crédito e endividamento

UFCD 9823 · 50 horas · 4.5 pontos de crédito · Área(s): 813, 840, 861, 862

Objetivos
  • Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço.
  • Avaliar os custos do crédito.
  • Comparar propostas alternativas de crédito.
  • Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.
Conteúdos
  • Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento
  • Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)
  • Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
    • Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
    • Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
    • Seguros de vida e de proteção do crédito
  • Reembolso do empréstimo
    • O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
    • Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
    • Carência e diferimento de capital
  • Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável
    • Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
    • O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
    • Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread
  • Elementos do empréstimo
    • Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
    • Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
    • Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal
  • Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)
    • Principais características
    • Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
    • Amortização antecipada dos empréstimos
    • Livre revogação no crédito aos consumidores
  • Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios
  • Crédito <EM>revolving</EM>: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários
    • Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados
  • Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito
    • Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
    • Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
    • Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
    • Mapa de responsabilidades de crédito
  • Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)
  • O papel do fiador e as responsabilidades assumidas
  • Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos
  • Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência
  • O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda
Cursos (áreas Global BE)
  • 840279 – Marinheiro/a
  • 840381 – Técnico/a de Condução de Veículos de Transporte Rodoviário
  • 840341 – Técnico/a de Tráfego de Assistência em Escala

Fonte: Catálogo Nacional de Qualificações (catalogo.snq.gov.pt), consultado a 10/10/2026.