UFCD 9821 · 50 horas · 4.5 pontos de crédito · Área(s): 813, 840, 861, 862

Objetivos

• Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo.
• Caraterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito.
• Caraterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de crédito para clientes particulares.
• Caracterizar os principais tipos de seguros.
• Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro.
• Caracterizar diversos tipos de fraude.

Conteúdos

• Depósitos à ordem vs. depósito a prazo
  • Remuneração e liquidez
  • Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e mobilização
  • O fundo de garantia de depósito
• Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos
• Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs <EM>leasing</EM>), cartões de crédito, descobertos bancários
  • Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito <EM>revolving</EM>
  • Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG
  • Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
• Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio, vida, saúde
  • Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato
  • Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde, declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado
• Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões
  • Receção e execução de ordens
  • Registo e depósito de Valores Mobiliários
  • Consultoria para investimento
• Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone
• Direitos e deveres do consumidor financeiro
  • Entidades reguladoras das instituições financeiras
  • Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros
  • Direito a reclamar e formas de o fazer
  • Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos)
  • Dever de prestação de informação verdadeira e completa
• A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o consumidor
• Precaução contra a fraude
  • Instituições autorizadas a exercer a atividade
  • Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas,
  • utilização indevida de cheques e cartões) e sinais a que deve estar atento
  • Proteção de dados pessoais e códigos
  • Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude

Cursos (áreas Global BE)

• 840279 – Marinheiro/a
• 840381 – Técnico/a de Condução de Veículos de Transporte Rodoviário
• 840341 – Técnico/a de Tráfego de Assistência em Escala

Fonte: Catálogo Nacional de Qualificações (catalogo.snq.gov.pt), consultado a 10/10/2026.